金融数据安全治理：如何平衡创新应用与安全风险？

元描述: 本文深入探讨了金融数据安全的治理，分析了当前金融数据安全治理面临的挑战，以及如何平衡创新应用与安全风险。文章结合了中国互联网金融协会发布的四项标准，并引用了多位金融机构和科技公司专家的意见，为金融机构建设数据安全体系提供了宝贵的参考。

引言:

在数字经济时代，金融行业正加速拥抱科技创新，金融数据的价值日益凸显。数据已成为金融机构的核心资产，其安全与否，直接关系到金融行业的稳定运行和社会经济发展。然而，金融数据的快速发展也带来了一系列安全风险，如何平衡金融数据的创新应用与安全治理，已成为摆在行业面前的一道重要课题。

金融数据安全治理：一场攻坚战

近年来，金融管理部门陆续出台了一系列金融数据安全管理规范，例如，个人金融信息保护、金融数据分类分级、金融数据安全管理等，旨在引导和支持金融机构增强数据安全处理能力，促进数据“供得出、流得动、用得好、保安全”。

然而，金融数据安全治理是一个涉及数据采集、传输、存储、使用等多个环节的系统性工程。从行业实践来看，很多金融机构在数据质量把控、技术防护、安全评估、应急处置等方面仍需进一步加强。

中国互联网金融协会发布四项标准，引领行业发展

为了进一步推动金融数据安全治理工作，中国互联网金融协会于2023年10月25日发布了四项数据安全标准，包括：

  • 《金融数据安全治理实施指南》：该指南由中国互联网金融协会指导并管理，奇富科技作为主起草单位，与多家金融机构和科技公司合作起草。指南针对金融数据安全治理框架、实施方法和成果评估方法进行了详细阐述，涵盖了数据分类分级管理、数据安全风险管理、数据安全制度体系和数据安全技术体系等关键领域，为金融机构开展数据安全治理工作提供了理论依据和实践指引。

  • 《金融数据资产管理指南》：该指南旨在规范金融数据资产的管理，为金融机构提供数据资产管理的框架、流程和方法，促进金融数据资产的合理利用和价值挖掘。

  • 《金融数据安全技术防护规范》：该规范从技术角度为金融数据安全提供保障，涵盖了数据加密、访问控制、身份认证、安全审计等技术手段和措施，帮助金融机构构建安全可靠的数据防护体系。

  • 《金融数据安全应急响应和处置指引》：该指引为金融机构制定数据安全应急预案提供了指导，明确了数据安全事件的响应流程、处置措施和评估机制，提高金融机构应对数据安全事件的能力。

金融数据安全治理：机遇与挑战并存

金融数据安全治理的深入推进，既是金融行业发展的机遇，也是挑战。

机遇:

  • 提升金融服务效率: 安全可靠的数据管理体系可以帮助金融机构更高效地收集、处理和利用数据，从而提升金融服务的效率和精准度。

  • 促进金融创新: 在确保数据安全的前提下，金融机构可以更放心地探索数据驱动的新型金融产品和服务，推动金融行业的创新发展。

  • 增强金融市场竞争力: 拥有完善的数据安全管理体系，有助于金融机构建立良好的市场信誉，提升市场竞争力。

挑战:

  • 平衡数据应用与安全风险: 如何平衡数据创新应用和安全治理，充分发挥金融数据要素的经济社会价值，是摆在行业内的一项重要而紧迫的课题。

  • 数据安全技术不断更新: 随着科技的不断发展，数据安全技术也在不断更新迭代，金融机构需要不断学习和掌握新的技术手段，以应对不断变化的安全威胁。

  • 人才短缺: 金融数据安全领域专业人才的培养和储备仍显不足，需要加强专业人才的培养和引进，为数据安全治理提供有力的人才保障。

专家观点：多方参与，共建安全体系

来自中国人民银行、奇富科技、浦发银行、蚂蚁集团等单位和企业的专家们齐聚一堂，从各自领域共同探讨数据安全管理的新理念、新技术和新实践。

中国人民银行宏观审慎管理局互联网金融监管处副处长雷昭明指出，目前该行正在牵头起草一份关于推动数字金融高质量发展的政策文件，将加强金融领域数据安全和数据规范应用作为一项重要内容，提出增强数据资产运行和管理能力、数据挖掘分析能力以及数据可视化能力，完善数据安全管理体系等要求。

雷昭明还强调，数字技术和数据要素在金融领域的大量应用可能会带来系统性风险，例如算法同质化、模型设计缺陷、交易自动化可能引发“羊群效应”，以及数据共享应用的高度透明也会增加金融行为的顺周期性，导致金融市场出现异常波动。他呼吁市场机构充分给予支持，及时发现问题，让整个行业依法合规、审慎运营，向社会展现金融业的良好形象。

金融数据安全治理：构建共建共享的生态体系

金融数据安全治理是一项系统性工程，需要多方共同参与，构建共建共享的生态体系。

  • 政府监管部门: 加强顶层设计，制定完善的法律法规和标准规范，引导和规范金融数据的采集、使用和管理。

  • 金融机构: 积极履行数据安全主体责任，加强数据安全管理体系建设，提升数据安全技术水平，培养专业人才队伍。

  • 科技公司: 积极参与数据安全技术研发和应用，为金融机构提供安全可靠的数据安全解决方案，助力金融机构提升数据安全管理水平。

  • 社会公众: 提升数据安全意识，保护个人金融信息，共同营造良好的数据安全环境。

总结

金融数据安全治理是金融行业数字化转型和发展的重要保障，需要政府、金融机构、科技公司和社会公众共同努力。只有通过多方协作，构建共建共享的生态体系，才能有效化解数据安全风险，推动金融行业健康、可持续发展。

常见问题解答

Q1：金融数据安全治理的目标是什么？

A1: 金融数据安全治理的目标是建立健全金融数据安全管理体系，保障金融数据安全，促进金融数据合理利用和价值挖掘，推动金融行业健康、可持续发展。

Q2：金融数据安全治理面临哪些挑战？

A2: 金融数据安全治理面临着平衡数据应用与安全风险、数据安全技术不断更新、人才短缺等挑战。

Q3：如何平衡金融数据创新应用与安全风险？

A3: 需要在加强数据安全管理的同时，积极探索数据安全技术创新，建立完善的数据安全制度和机制，建立健全数据安全监管体系。

Q4：金融数据安全治理需要哪些方面的参与？

A4: 金融数据安全治理需要政府监管部门、金融机构、科技公司和社会公众共同参与。

Q5：金融数据安全治理对个人有什么影响？

A5: 金融数据安全治理可以保护个人金融信息安全，防止个人信息泄露，维护个人利益。

Q6：如何提升金融数据安全意识？

A6: 可以通过加强数据安全宣传教育、普及数据安全知识、学习数据安全法律法规等方式提升金融数据安全意识。

结语

金融数据安全治理是一项长期而艰巨的任务，需要各方持续努力，不断完善数据安全管理体系，共同构建安全可信的金融数据生态，为金融行业发展提供坚强保障。